10 trucs pour améliorer sa cote de crédit avant d’acheter une nouvelle propriété

 

Cote de crédit

 

Pour obtenir un prêt hypothécaire en vue d’acheter une maison, il est préférable de posséder un bon dossier de crédit. Une cote de crédit (beacon score), indiquant sa capacité à bien rembourser ses dettes et son risque de faire une faillite, apparaît à l’intérieur de ce dossier.

Une bonne cote de crédit influence la capacité d’emprunt d’une personne et permet d’avoir accès aux promotions qui sont offertes sur le marché. Les institutions financières ouvriront plus facilement leur porte aux gens qui ont un bon dossier de crédit.

Voici des trucs simples pour améliorer sa cote de crédit :

1. Faire le moins de demandes de crédit possible dans l’année précédant l’achat

Chaque demande fait baisser la cote de crédit de 3 à 5 points jusqu’à atteindre 10 % de la cote de crédit.

2. Faire affaires avec des institutions financières de qualité

Le choix de l’institution financière a une incidence sur la cote de crédit. Un prêteur pour mauvaises créances ou « 2e chance au crédit » fera baisser le pointage.

3. Garder un maximum de 2 cartes de crédit

Les personnes qui ont plusieurs comptes ouverts sont pénalisés.

4. Faire ses paiements à temps

Un retard affaiblit la cote d’environ 60 points et apparaît au dossier pendant plus de 5 ans.

5. Éviter de dépasser la limite de sa carte ou de sa marge de crédit

L’algorithme qui calcule la cote de crédit pénalise fortement un dépassement de limite.

6. Maintenir son solde le plus loin possible de la limite de crédit

Plus le solde s’approche de la limite de crédit (cartes ou marges), plus cela diminue la cote de crédit.

7. Se tenir loin des carte de crédit de magasins

Même si l’offre ou le rabais offert par le magasin semble alléchant, il faut se rappeler que la cote de crédit souffrira d’un tel ajout. Lorsqu’un client accepte la carte, l’institution fera une demande de crédit (perte de 3 à 5 points) et un compte supplémentaire sera ajouté au dossier (perte de quelques points). Par ailleurs, on augmente le risque d’oublier de faire les paiements ou d’accumuler du retard.

8. Commander et consulter son dossier de crédit

De cette façon, on peut vérifier s’il comporte des erreurs ou si de vieux comptes déjà remboursés y apparaissent toujours. Il est possible de commander son dossier de crédit sur equifax.ca ou transunion.ca.

9.  Corriger son dossier de crédit, au besoin

Utiliser les formulaires disponibles sur equifax.ca ou transunion.ca pour le faire.

10. Posséder 2 crédits actifs (cartes, marges ou prêts)

Cela permet d’entretenir le dossier de crédit et de démontrer de l’activité dans ses comptes. Un dossier inactif pendant trop longtemps pourrait causer l’attribution d’une cote « rejet » ce qui pourrait entraîner un refus lors d’une demande de prêt hypothécaire.

 

Avec l’aimable collaboration d’Alexandre Grégoire , conseiller en financement hypothécaire et courtier hypothécaire. Vous pouvez visiter son site web ici: www.alexandre-gregoire.com ou le retrouver sur Facebook, Twitter et Google+.

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