Votre 4 et demi ne répond plus à vos besoins? Le bruit de vos voisins vous cause des migraines? La solution à vos problèmes est peut-être de devenir propriétaire! Si vous vous demandez si vous avez les moyens financiers pour réaliser cette transition, voici ce que vous devez considérer:
D’abord, sachez que les taux d’intérêt sont actuellement très intéressants et faciliteront un financement qui vous avantagera. En effet, vous pouvez obtenir un taux d’intérêt pour votre prêt hypothécaire autour de 3%. Mais qu’est-ce que cela signifie?
En fait, un loyer de 800$ par mois équivaut à une hypothèque de près de 200 000$ sur 30 ans! Intéressant, non? Il faut bien sûr prévoir une mise de fonds («cash down») de 5%. Pour une hypothèque de 200 000$, cela équivaut à 10 000$.
Quels sont les autres frais et dépenses à considérer ? En voici quelques unes :
Énergie
D’abord, il faut déterminer si le chauffage et l’électricité de votre loyer sont présentement à vos frais. Si oui, peu de problème pour vous, car même si ces derniers peuvent être légèrement plus élevés pour une maison, vous connaissez déjà votre consommation d’énergie. Si non, prévoyez un montant suffisant dans votre budget pour couvrir vos nouveaux besoins énergétiques.
Notaire
Ensuite, considérez les frais de notaire relatifs à l’acquisition d’une propriété. Ils devront généralement être déboursés à la signature de l’acte de vente. Les frais peuvent varier selon divers facteurs, alors prenez le temps de faire vos recherches à l’avance. Vous pouvez vous attendre à débourser environ 1200$.
Taxe de bienvenue
Vient ensuite la fameuse taxe de bienvenue (droits de mutation). Incontournable, elle varie selon le prix de la propriété. Voici un exemple de calcul de la Taxe de bienvenue:
Pour une maison d’une valeur de 280 000$:
- 0 – 50 000$ = 50 000$ x 0,5% = 250$
- 50 000$ – 250 000$ = 200 000$ x 1% = 2000$
- 280 000$ – 250 000$ = 30 000$ x 1,5% = 450$
- Calcul: 250$ + 2000$ + 450$ = 2700$
Taxes municipales et scolaires
Il ne faudrait pas oublier les taxes municipales et les taxes scolaires. Ces taxes sont payables à tous les ans auprès de la municipalité. Certaines institutions financières vous offriront de prélever automatiquement un montant à chaque mois afin de prévoir les sommes requises au paiement des taxes à la date d’échéance.
Rénovations
Il est possible que votre première maison ne corresponde pas en tous points à celle de vos rêves. Vous aurez peut-être à effectuer quelques travaux pour la mettre à votre goût. Si vous avez l’âme d’un bricoleur ou d’une bricoleuse, vous pourriez vous en sortir sans vous ruiner. Plusieurs travaux esthétiques nécessitent peu de connaissances techniques. Mais si vous devez entreprendre des travaux importants, la facture sera plus importante. Consultez un entrepreneur général pour obtenir un estimé et prévoir un budget en conséquence.
À lire : 4 choses à faire avant d’entreprendre des rénovations sur une maison »»»»
Assurance prêt
Revenons à la fameuse mise de fonds. Il faut savoir que si votre mise de fonds est inférieure à 20% du prix de vente de la maison, vous devrez assurer votre prêt auprès de la SCHL ou de Genworth Financial Canada. La prime à verser est établie en fonction de la mise de fonds que vous effectuez et du montant du prêt. Elle varie habituellement entre 0.5% à 2.90% de la somme empruntée.
Assurance vie et invalidité hypothécaire
Votre institution prêteuse vous proposera d’assurer l’hypothèque avec elle. Notez qu’il ne s’agit pas nécessairement de la solution la plus avantageuse. Les assurances des institutions financières sont de type collectif. Une assurance individuelle peut être plus intéressante, car elle prend en considération votre âge, votre état de santé, votre statut de fumeur ou de non fumeur, et bien plus encore.
Vous pouvez vous rendre sur InfoPrimes, un courtier en assurance hypothécaire, afin de magasiner parmi les offres de diverses compagnies, celle qui est la plus avantageuse pour VOUS.
Inspection
Afin de vérifier si la maison est en bon état, vous voudrez sans doute procéder à une inspection. Recourir aux services d’un inspecteur en bâtiment qui vérifiera s’il y a des travaux à effectuer dans la maison vous coûtera environ 400$.
