L’assurance hypothécaire simplifiée: 5 astuces vers une protection adéquate

Voici un plan en cinq étapes qui devrait vous permettre de franchir la barrière qui vous sépare de votre première maison, et de réaliser des économies importantes en assurance hypothèque.

1. Obtenez  une pré-approbation hypothécaire.

Comme son nom l’indique, il s’agit d’une hypothèque pré-approuvée. La pré-approbation vous sera utile de deux façons. D’abord, imaginez que vous tombiez sur l’aubaine du siècle. Vous le savez, elle ne restera pas longtemps sur le marché. Heureusement, vous êtes prêts à faire une offre, car votre hypothèque est déjà pré-approuvée.

Mais la pré-approbation est aussi particulièrement utile pour déterminer la protection adaptée à vos besoins. Elle détermine le montant que vous devrez assurer. Vous pourrez évaluer, à l’avance, le montant que vous devrez consacrer à l’assurance hypothécaire ce qui vous permettra d’établir un budget plus précis. Et magasiner rime également avec opportunités d’économiser !

 2. Comparez l’offre de votre institution financière.

Vous aurez plus de temps pour faire votre choix en ce qui a trait aux assurances. Vous pourrez donc comparer l’offre de votre institution financière avec celle d’assureurs privés.

En fait, beaucoup de gens magasinent activement pour avoir un taux d’intérêt avantageux, mais omettent cette étape quand vient le temps de choisir une assurance adaptée à leurs besoins. Et comme vous le savez probablement, l’impact d’un demi-point de pourcentage sur 25 ans peut être majeur! Il en va de même pour l’assurance hypothécaire. Quelques dollars d’économies par mois représentent des sommes énormes sur 25 ans!

3. Agissez de façon réfléchie.

Vous pouvez utiliser le calculateur d’InfoPrimes pour analyser à l’avance l’offre de votre institution financière. Il vous permet de comparer facilement toutes les options qui s’offrent à vous. Être proactif peut s’avérer payant à la longue!

Voici quelques questions qui vous permettront de repérer l’assurance hypothécaire qui vous protégera le mieux :

1. Quel en sera le coût au renouvellement (terme) ?

2. Quel en sera le coût quand vous changerez de groupe d’âge ?

3. La prime est-elle intégrée à un taux d’intérêt qui a pour effet d’augmenter votre solde hypothécaire ?

4. Votre assurance est-elle transférable chez un autre prêteur ?

5. Quelles sont les clauses d’invalidité ?

6. Quels sont les délais d’attente en cas d’invalidité ?

7. Quelle est la durée des prestations ?

4. Rencontrez un conseiller en sécurité financière spécialisé en assurance hypothécaire.

Ils vous aideront à construire une protection sur mesure, tout en tenant compte de l’ensemble de vos besoins et seront en mesure de répondre à toutes vos questions.

5. Une hypothèque n’est pas un mariage.

N’oubliez pas que la relation qui vous lie à votre institution prêteuse peut ne durer qu’un temps. Vous pouvez trouvez de meilleurs taux ailleurs. Si vous êtes assuré auprès de votre institution financière, vous devrez vous soumettre à une nouvelle tarification à chaque fois que vous changerez de banque. La prime tendra à augmenter à chaque fois, car vous serez plus âgé et peut-être en moins bonne santé.

Une particularité des protections souscrites auprès d’un courtier devient fondamentale. C’est que votre assurance vous suit partout. Vous pouvez la conserver même si vous changez d’institution financière.

Pour les gens qui achètent leur première maison, ces stratégies sont particulièrement importantes. Faire les bons choix au départ vous permettra de faire des économies importantes pendant des années.

Jerome Ringuet

À propos de Jerome Ringuet

Je suis conseiller en communication et médias sociaux chez DuProprio depuis 2007. Diplômé en journalisme, en marketing et en relations publiques à l'Université Laval, j'ai donné plus de cent conférences à des propriétaires québécois désirant vendre leur maison sans payer de commission. Retrouvez-moi sur Facebook, Twitter, Pinterest et Google+

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