Comment réduire le coût d’achat d’une propriété ?
Le 28 novembre 2005 par Fred Auger - Publié dans Conseils DuProprio |L’acquisition d’une propriété est un processus dispendieux. Comme tout bon consommateur, on désire que cela nous coûte le moins cher possible. Quoi de plus normal ?
Il existe plusieurs solutions pour diminuer le coût d’achat total d’une propriété. Certaines de ces solutions sont accessibles à tous, tandis que d’autres ne s’adressent qu’à un pourcentage réduit de la population.
D’abord, il est important de bien comprendre qu’une hypothèque de 100 000$ avec un taux moyen, sur 25 ans, de 10%, revient à 300 000$. De ce chiffre, 100 000$ est pour le remboursement de votre dette tandis que les 200 000$ restant servent à payer les intérêts (profits) payés à votre institution financière !
Vous comprenez pourquoi les institutions financières tentent de vous avoir comme client et surtout, pourquoi il veulent vous garder. Vous êtes très payant!! Imaginez maintenant avec le nombre de ventes qu’il y a eu au cours des dernières années à combien peuvent s’élever les profits des institutions financières !
En tant que consommateur, nous devons savoir qu’il est possible de réduire cette somme versée en intérêt. Voici un bref aperçu de ces moyens :
1. Le plus simple de tous, mais le plus difficile, est de payer la maison en argent comptant;
2. Donnez le maximum de comptant à l’achat de votre propriété afin d’emprunter le moins possible;
3. Réduisez la période d’amortissement. Plutôt que de prendre une période de 25 ans, prenez votre hypothèque sur 20 ans.
L’avantage est que vous sauverez 5 ans en temps et une somme énorme en intérêts. Par contre, vos paiements mensuels seront plus élevés;
4. Payez votre hypothèque à toutes les deux semaines plutôt que de le faire mensuellement. Cela vous permettra d’effectuer un paiement mensuel supplémentaire par année. L’avantage principal est que ce paiement sera directement déduit de votre solde hypothécaire. L’institution financière ne prend aucun intérêt sur cette somme.
Par exemple :
Mensuel : Hypothèque de 1 000$ par mois = 12 000$ par année
Deux semaines : L’institution financière prend le montant mensuel et le divise par 2.
Donc 1 000$ / 2 = 500$
Il y a 52 semaines / 2 = 26 paiements annuels
26 paiements x 500$ = 13 000$
13 000$ - 12 000$ = 1 000$ Cette somme de 1 000$ correspond au montant que vous avez donné en surplus. Il est directement déduit de votre solde hypothécaire.
5. Vous pouvez payer une somme supplémentaire à la date anniversaire de votre prêt. Cela vous permet de bien vivre tout au long de l’année. S’il vous reste de l’épargne, vous n’avez qu’à l’appliquer à votre hypothèque et ainsi réduire la dette.
6. Prenez un R.E.É.R. (Régime Enregistré d’Épargne Retraite), et appliquez votre retour d’impôt à votre hypothèque. Vous faites ainsi d’une pierre deux coups !! Choisissez le programme de la FTQ ou de la CSN et vous recevrez plus d’argent !
Il existe, bien sûr, d’autres solutions mais celles-ci sont les plus utilisées par les consommateurs. Informez-vous auprès de votre institution financière pour connaître leurs programmes de réductions de la dette hypothécaire.
En terminant, quelle est la meilleure des solutions ?
Il n’y a pas de solution idéale. Toutes les solutions sont bonnes. Cela dépend seulement de votre situation. Vous devez vous rappeler que l’achat d’une propriété doit vous permettre de continuer à avoir le même rythme de vie. Vous pouvez vous serrer la ceinture pendant quelques années et faire beaucoup de sacrifices pour payer votre maison rapidement, mais n’oubliez pas de continuer à vivre !!
Mon conseil personnel :
Payez votre hypothèque aux deux semaines et choisissez une période d’amortissement de 15 ou 20 ans. Il ne vous reste ensuite qu’à choisir la stratégie qui vous convienne le mieux afin de profiter pleinement de votre investissement !
